Go & Grow riskiteade

Enne investeerimist

Go&Grow OÜ („Go & Grow“) võimaldab sul investeerida tagatiseta tarbimislaenudest tulenevatesse nõuetesse. Sinu tootlus sõltub nendest nõuetest laekuvatest maksetest ja nõuete väärtusest.

Go & Grow ei ole pangahoius. Investeeringuga kaasneb kapitali kaotamise risk, tootlus ei ole tagatud ning võid kaotada osa investeeritud rahast või kogu summa. Tootlus ei saa ületada sinu Go & Grow kontole kehtivat maksimaalset tootlusmäära.

Siin on kirjeldatud Go & Grow kasutamise peamisi riske ja seda, kuidas Go & Grow neid maandab. Allpool kirjeldatud meetmed vähendavad riske, kuid ei kõrvalda neid. Enne investeerimist loe ka Go & Grow üldtingimusi.

1. Laenusaajad võivad jätta oma laenud tagasi maksmata

Milles risk seisneb. Sinu tootlus sõltub sellest, kas laenusaajad maksavad tagatiseta tarbimislaenud tagasi. Mõned laenusaajad võivad maksetega hilineda või jätta laenu osaliselt või täielikult tagasi maksmata. Majandusolukord võib suurendada kahjumit kogu portfellis.

Kuidas see sind mõjutada võib. Hilinenud maksed, laenude tagasimaksmata jätmine ja väiksemad sissenõutud summad vähendavad sulle kuuluvate nõuete väärtust. Sinu tootlus võib jääda alla maksimaalse määra ning võid kaotada osa investeeritud rahast või kogu summa.

Kuidas me riski maandame.

• Krediidiandja hindab iga laenusaajat enne laenu andmist oma krediidimudelite abil, mis põhinevad aastate jooksul kogutud laenuandmetel. Go & Grow ostab üksnes nõudeid, mis tulenevad Krediidiandja tavapärase majandustegevuse käigus antud laenudest ja mille puhul ei ole nõuete ostmise ajal tasumata makseid, mille maksetähtpäev on möödunud.
• Go & Grow jaotab sinu raha sadade tuhandete eri suuruse, tähtaja ja riskitasemega laenude vahel mitmes riigis. Kui üks laenusaaja maksmise lõpetab, on selle mõju sinu kontole väga väike.
• Kui laenusaaja maksmisega hilineb, võtab Krediidiandja temaga ühendust juba esimesel viivituspäeval ning võib kokku leppida uue maksegraafiku, kui see aitab olukorda lahendada. Kui see tulemust ei anna, nõuab Krediidiandja võla sisse inkassoettevõtete ja laenusaaja asukohariigi kohtute kaudu. Sa volitad selleks Go & Grow’d ning tema kaudu Krediidiandjat. Võla sissenõudmise kulud arvatakse maha sissenõutud summast ja need ei või ületada 35% sellest summast.
• Go & Grow kasutab puhvreid, mis katavad hilinenud maksete ja kahjumi mõju enne, kui see sinu kontot mõjutab. Sinu tootlus langeb alla 6% alles siis, kui need puhvrid on ammendunud, ning alles seejärel väheneb sinu investeeritud põhisumma. Puhvrite suurus sõltub laenude tagasimaksmisest ning Go & Grow ja Krediidiandja otsustest. Puhvrid on osa Go & Grow riskijuhtimisest, mitte garantii, ning need ei kaitse sinu investeeritud raha igas olukorras.

2. Sinu tootlus on piiratud 6%-ga aastas ega ole tagatud

Milles risk seisneb. Sinu Go & Grow kontole kehtiv maksimaalne tootlusmäär on ülempiir, mitte tagatud tootlus. Sa ei saa sellest suuremat tootlust ka siis, kui nõuete aluseks olevad laenud teenivad rohkem. Tegelik tootlus sõltub sinu kontole jaotatud nõuetest laekuvatest maksetest ja sellest, kas kogu sinu raha saab investeerida.

Kuidas see sind mõjutada võib. Sa ei teeni üle 6% aastas ka headel aastatel. Tootlus võib jääda väiksemaks, kui laenusaajad maksetega hilinevad või jätavad laenu tagasi maksmata või kui osa sinu rahast jääb investeerimata. Varasem hea tootlus ei taga samasuguseid tulemusi tulevikus.

Kuidas me riski maandame. Tootluse ülempiir võimaldab koguda toote puhvreid: selleks et sina saaksid 6% tootlust, peavad sinu nõuded teenima üle 6%. Vahe katab kahjumi enne, kui see sinu tootlust mõjutab. Go & Grow arvutab sinu tootlust iga päev ja näitab portaalis sinu konto jooksvat väärtust.

3. Osa sinu rahast võib jääda investeerimata

Milles risk seisneb. Sinu Go & Grow kontol on sulle kuuluvad nõuded ja raha, mida ei ole veel investeeritud. Osa rahast võib ajutiselt jääda investeerimata, kui sobivaid nõudeid ei ole saadaval või kui Go & Grow hoiab raha likviidsuspuhvrina, et teha tavapärastes tingimustes väljamakseid. Investeerimata raha ei teeni tootlust. Raha osakaal kontol on kasutajati ja päeviti erinev.

Kuidas see sind mõjutada võib. Investeerimata raha võib vähendada sinu kogutootlust. Esmalt katavad selle mõju toote puhvrid. Kui investeerimata raha ja laenukahjumi mõju on suurem, kui puhvrid katta suudavad, võib sinu tootlus langeda alla 6% aastas. Mõju võib olla klientidel erinev ja aja jooksul muutuda.

Kuidas me riski maandame. Go & Grow jälgib investeerimata raha hulka ning otsib tasakaalu selle vahel, kui palju vaba raha investeerida sobivatesse nõuetesse ja kui palju hoida väljamakseteks likviidsuspuhvris. Kui sobivaid nõudeid ei ole piisavalt, võib Go & Grow piirata ka uue raha lisamist. Need meetmed ei taga kindlat tootlust ega võimalust raha kohe välja võtta.

4. Sul ei pruugi olla võimalik raha kohe välja võtta

Milles risk seisneb. Väljamaksetaotlusega taotled oma nõuete müümist. Raha väljavõtmisel müüd oma nõuded Go & Grow’le üldtingimuste alusel määratud hinnaga. Raha väljamaksmine sõltub ostjate või likviidsuse olemasolust ning kohene väljamakse ei ole tagatud. Kui paljud kasutajad soovivad korraga nõudeid müüa ja ostjaid on vähe, ei saa kõiki nõudeid korraga müüa. Sinu nõuete aluseks olevaid laene makstakse üldjuhul tagasi mitme aasta jooksul. Seetõttu ei pruugi olla võimalik neid kohe rahaks muuta.

Go & Grow veebilehel või rakenduses olevad viited kiirele või kohesele raha väljavõtmisele kirjeldavad väljamaksete tavapärast toimimist olukorras, kus raha on piisavalt. Need ei ole lubadus, et raha väljavõtmiseks jätkub likviidsust.

Kuidas see sind mõjutada võib. Kui likviidsust ei ole piisavalt, võivad väljamaksed viibida või toimuda osade kaupa, järgides kasutajate võrdse kohtlemise korda. Kui kõigi väljamakset taotlevate kasutajate nõudeid ei saa korraga müüa, peatatakse kõik väljamaksed. Seejärel teeb Go & Grow väljamakseid osade kaupa: igal pangapäeval kell 10.00 Eesti aja järgi makstakse välja ostja leidnud nõuete eest saadud raha. See jagatakse võrdselt kõigi väljamakse ootel kasutajate vahel, kuni kõik taotlused on täies ulatuses täidetud. Iga osaline väljamakse lisandub sinu kontol olevale investeerimata rahale. Sealt saad raha kanda oma pangakontole või uuesti investeerida. Kui kõik ootel taotlused on täies ulatuses täidetud, lõpevad osalised väljamaksed ja väljamakseid tehakse taas ühe ülekandena. Kindlat tähtaega, millal kogu taotletud summa on välja makstud, ei ole. Ootamise ajal jäävad müümata nõuded sinu kontole ja nendega kaasnevad endiselt siin kirjeldatud riskid. Nende müügihind võib olla algselt investeeritud summast väiksem. Iga väljamaksetaotluse eest võetakse tasu 1 euro. Kui väljamakse tehakse osade kaupa, võetakse tasu üks kord pärast viimast osalist väljamakset.

Kuidas me riski maandame. Go & Grow planeerib ja jälgib likviidsust, lähtudes alates Go & Grow käivitamisest 2018. aastal kogutud nõuete ostu- ja müügiandmetest ning laenusaajate tagasimaksete ajalisest jaotusest. Et teha tavapärastes tingimustes väljamakseid, hoiab Go & Grow osa GG-kontodega seotud rahast ajutiselt investeerimata likviidsuspuhvrina. Puhver vähendab likviidsusriski, kuid ei kõrvalda seda ega taga kohest väljamakset. Kui likviidsust ei ole piisavalt, võimaldab toode teha osalisi väljamakseid, et kohelda kõiki kasutajaid õiglaselt ja ühtsetel alustel.

5. Väljamaksel saadav hind võib olla kuvatud väärtusest väiksem

Milles risk seisneb. Sinu konto väärtus arvutatakse vähemalt kord päevas sinu nõuetest eeldatavalt laekuvate tulevaste tagasimaksete põhjal. Arvesse võetakse eeldatavat kahjumit, investeerimata raha ja kehtivat tootluse ülempiiri, mis on kuni 6% aastas. Raha väljavõtmisel lähtutakse hinna määramisel viimasest enne iga väljamakset arvutatud väärtusest. Nii konto väärtus kui ka väljamakse aluseks olev hind on mudelipõhised hinnangud. Need võivad aja jooksul muutuda, kui muutuvad eeldatavad tagasimaksed, portfelli tulemused ja arvutuste aluseks olevad eeldused.

Kuidas see sind mõjutada võib. Väärtus võib langeda. Kui laenusaajatelt eeldatavalt laekuvad tagasimaksed või sissenõutavad summad vähenevad, võib sinu nõuete väärtus langeda. Seetõttu võid raha väljavõtmisel saada vähem, kui sinu kontol varem näidatud või algselt investeeritud summa. See kehtib ka nõuete kohta, mis on Go & Grow teenusesse üle toodud väljastpoolt seda toodet. Väljamakse aluseks olev hind määratakse hindamismudeli järgi. Sa ei saa seda ise määrata ega selle üle läbi rääkida.

Kuidas me riski maandame. Go & Grow hindab nõudeid Krediidiandjaga kokku lepitud metoodika alusel, lähtudes eeldatavatest tulevastest tagasimaksetest ja tegelikest tagasimakseandmetest. Arvesse võetakse ka ennetähtaegseid tagasimakseid, laenude tagasimaksmata jätmist ja sissenõutavaid summasid. Hinnang kajastab summasid, mis eeldatavasti laekuvad laenude kehtivusaja jooksul, mitte nende võimalikku müügihinda turul. Seetõttu ei mõjuta turuhindade kõikumine hinnangut otseselt. Go & Grow uuendab hinnangut iga päev ja kuvab selle sinu kontol.

6. Sa ei vali laene ega saa nõudeid iseseisvalt loovutada

Milles risk seisneb. Nõuded jaotatakse automaatselt. Sa ei vali üksikuid laene ega saa laenusaajate kohta teavet. Sa ei saa üksikuid nõudeid iseseisvalt teisele isikule müüa, loovutada ega pantida. Kui soovid investeeringust väljuda, pead esitama Go & Grow kaudu väljamaksetaotluse. Taotlust menetletakse lepingus sätestatud müügi- ja likviidsuskorra järgi ning taotluse esitamine ei taga nõuete kohest ostmist ega raha väljamaksmist.

Kuidas see sind mõjutada võib. Sa ei saa välistada konkreetset laenu, riiki ega riskitaset või leida platvormi kaudu teist ostjat. See piirab sinu kontrolli investeeringu ja selle üle, kuidas sa väljamaksetaotluse kaudu investeeringust väljud.

Kuidas me riski maandame. Automaatse jaotamise eesmärk on investeeringuid hajutada ja riske maandada. Igale kasutajale jaotatakse samadel tingimustel laenude valik, mille koosseis on võimalikult sarnane kogu portfelli koosseisuga. Jaotamise ja hinna määramise reeglid on kirjas üldtingimustes ning kehtivad kõigile võrdselt.

7. Go & Grow või Krediidiandja võib muutuda maksejõuetuks või tegevuse lõpetada

Milles risk seisneb. Go & Grow osutab teenust ning Krediidiandja annab ja teenindab laene: kogub tagasimakseid ning tegeleb maksetega hilinevate laenusaajatega. Kumbki ettevõte võib muutuda maksejõuetuks või tegevuse lõpetada.

Kuidas see sind mõjutada võib. Maksed, väljamaksed, laenude teenindamine ja võlgade sissenõudmine võivad viibida. Ülesannete üleandmise või maksejõuetusmenetluse ajal võivad sissenõutavad summad väheneda.

Kuidas me riski maandame.

• Go & Grow kaudu ostetud nõuded kuuluvad sulle. Need jäävad sulle kuuluma seni, kuni Go & Grow on sulle nende eest tasunud.
• Klientide investeerimata raha hoitakse AS-is LHV Pank avatud eraldi pangakontol ja seda võib kasutada üksnes üldtingimuste kohaselt.
• Kui Go & Grow muutub maksejõuetuks, lõpetatakse uute nõuete ostmine, sinu kontol olev raha tagastatakse sulle ja sulle antakse täielikud andmed sulle kuuluvate nõuete kohta. Laenude teenindamise võib anda üle teisele teenusepakkujale. Laenulepingud jäävad kehtima ja nõuded kuuluvad endiselt sulle.
• Laenulepingute kehtivus ei sõltu Krediidiandja olemasolust. Laenusaajatel säilib kohustus raha tagasi maksta ja laenude teenindamise volituse võib anda üle teisele teenusepakkujale. Teenindamise üleandmine võib aga võtta aega ja mõjutada sissenõutavaid summasid.
• Go & Grow avaldab auditeeritud majandusaasta aruandeid.

8. Sinu investeerimata raha hoidev pank võib muutuda maksejõuetuks

Milles see seisneb. Sinu investeerimata raha ja sulle väljamaksmist ootavat raha hoitakse AS-is LHV Pank avatud pangakontol. AS LHV Pank on Eestis tegevusloa saanud ja järelevalve all olev pank. Pangad võivad muutuda maksejõuetuks.

Kuidas see sind mõjutada võib. Juurdepääs sellele rahale võib olla häiritud ja osa rahast võib kaotsi minna. See puudutab üksnes rahana hoitavaid vahendeid, mitte sulle kuuluvaid nõudeid.

Kuidas me riski maandame. Go & Grow hoiab klientide raha ainult Euroopa Liidus tegevusloa saanud pangas, Go & Grow enda rahast eraldi kontol. Sellel kontol hoitakse üksnes investeerimata raha, mida Go & Grow hoiab väljamaksete tegemiseks, ja investeerimist ootavat raha. Kõik ülejäänud vahendid on investeeritud nõuetesse.

9. Hoiuste tagamise ega investorite hüvitamise skeem ei kehti

Milles risk seisneb. Go & Grow ei ole pank, investeerimisühing ega makseasutus. Sinu investeering ei ole kaitstud hoiuste tagamise ega investorite hüvitamise skeemiga. See tähendab, et nõuetest tulenev kahjum ja nõuete väärtuse vähenemine ei ole nende skeemidega kaitstud.

Kuidas see sind mõjutada võib. Kui kannad kahjumit mõne siin kirjeldatud riski tõttu, ei ole tagatis- ega hüvitisskeemi, mis selle kahjumi hüvitaks.

Kuidas me riski maandame. Siin kirjeldatud riskijuhtimismeetmed vähendavad mõningaid riske, kuid need ei ole garantii ega anna õigust võimaliku kahjumi hüvitamisele.

10. Õigusnormid võivad muutuda

Milles risk seisneb. Go & Grow osutab nõuete loovutamise teenust. Õigusaktid ja nende tõlgendused võivad muutuda ning olla riigiti erinevad. Muudatuse tõttu võib Go & Grow’l olla vaja muuta toodet, saada tegevusluba, piirata mõnes riigis teenuse kasutamist või lõpetada teenuse osutamine.

Kuidas see sind mõjutada võib. Sul ei pruugi olla võimalik raha lisada, toote omadused võivad muutuda või sinu leping võib lõppeda. Ka sel juhul kehtivad raha väljavõtmisel asjakohased likviidsusreeglid.

Kuidas me riski maandame. Go & Grow jälgib õigusaktide ja regulatiivsete nõuete muutusi ning kohandab vajaduse korral toodet. See ei välista õigusaktide ega järelevalveasutuste tõlgenduste muutumist.

11. Konto turvalisus ja volitamata juurdepääs

Milles risk seisneb. Kui sinu sisselogimisandmed lähevad kaotsi, varastatakse või satuvad kõrvaliste isikute kätte, võib keegi teine sinu Go & Grow kontole juurde pääseda või seda kuritarvitada. Volitamata isik võib pääseda sinu kontole ja teha sinu nimel toiminguid. Igaüht, kes logib sisse sinu sisselogimisandmetega, käsitatakse sinuna.

Kuidas see sind mõjutada võib. Volitamata juurdepääsu tõttu võidakse muuta sinu kontot, teha tehinguid, mida sa ei soovinud teha, või põhjustada sulle rahalist kahju.

Kuidas me riski maandame. Go & Grow kontrollib enne investeerimise alustamist sinu isikusamasust ja pangakontot. Seetõttu on volitamata isikul raskem raha mujale suunata, kuid konto turvalisusega seotud risk ei kao. Teata Go & Grow’le kohe, kui sinu sisselogimisandmed lähevad kaotsi või satuvad kõrvaliste isikute kätte.

12. Maksud

Milles see seisneb. Go & Grow kasutamisel on maksualased tagajärjed. Maksustamine sõltub sinu suhtes kehtivatest õigusaktidest ja sinu isiklikest asjaoludest. Go & Grow ei paku personaalset maksunõustamist.

Kuidas see sind mõjutada võib. Oma maksukohustuste täitmise eest vastutad sina. Maksud võivad vähendada sulle lõppkokkuvõttes jäävat summat ja maksureeglid võivad muutuda.

Kuidas me riski maandame. Sinu kontol on tehingute ja kontojäägi andmed, millest võib olla abi maksuaruandluses. Kui sa ei ole oma kohustustes kindel, küsi nõu pädevalt maksunõustajalt.

Sinu otsus

Siin ei ole loetletud kõiki riske ja see tekst ei asenda Go & Grow üldtingimusi. Loe üldtingimusi enne investeerimist. Näiteks mõisteid „nõuded“ ja „hind“ kasutatakse üldtingimustes määratletud tähenduses. Investeeri ainult raha, mida sul on võimalik hoida investeerituna aastaid ja mille kaotamist saad endale lubada. Küsimuste korral kirjuta aadressil support@goandgrow.eu.

Viimati uuendatud: 22. oktoober 2026