{"id":440515,"date":"2025-07-03T10:24:18","date_gmt":"2025-07-03T07:24:18","guid":{"rendered":"https:\/\/bondora.com\/?p=440515"},"modified":"2025-11-21T21:51:54","modified_gmt":"2025-11-21T18:51:54","slug":"grupo-bondora-gere-a-recuperacao-de-emprestimos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/goandgrow.eu\/pt\/blog\/grupo-bondora-gere-a-recuperacao-de-emprestimos\/","title":{"rendered":"Como o Grupo Bondora gere a recupera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>O que acontece ap\u00f3s um empr\u00e9stimo entrar em incumprimento e quanto \u00e9 realmente recuperado? <\/strong>Esta \u00e9 uma das quest\u00f5es mais importantes tanto para os investidores quanto para os mutu\u00e1rios. Nesta publica\u00e7\u00e3o, explicamos como a Bondora funciona para equilibrar a recupera\u00e7\u00e3o com justi\u00e7a e apoio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">No nosso <a href=\"https:\/\/goandgrow.eu\/pt\/blog\/compreender-os-incumprimentos-um-olhar-transparente-sobre-a-jornada-do-grupo-bondora\/\">artigo anterior<\/a>, discutimos os detalhes dos incumprimentos e como utilizamos os dados para refletir e construir estrat\u00e9gias de gest\u00e3o de risco ainda mais fortes para um portef\u00f3lio mais saud\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As recupera\u00e7\u00f5es desempenham um papel fundamental nos rendimentos dos investimentos a longo prazo. Embora os incumprimentos sejam uma parte normal dos empr\u00e9stimos, o que realmente importa \u00e9 com que efic\u00e1cia recuperamos os montantes n\u00e3o pagos. Na Bondora, desenvolvemos um processo estruturado em v\u00e1rias etapas que entrega resultados ao tratar todos os clientes com justi\u00e7a e respeito.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"536\" src=\"https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/How-Bondora-Group-manages-loan-recoveries_Feature_PT-1024x536.png\" alt=\"Como o Grupo Bondora gere a recupera\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos\" class=\"wp-image-440671\" srcset=\"https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/How-Bondora-Group-manages-loan-recoveries_Feature_PT-1024x536.png 1024w, https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/How-Bondora-Group-manages-loan-recoveries_Feature_PT-300x157.png 300w, https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/How-Bondora-Group-manages-loan-recoveries_Feature_PT-768x402.png 768w, https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/How-Bondora-Group-manages-loan-recoveries_Feature_PT.png 1201w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Quais s\u00e3o os desfechos t\u00edpicos da recupera\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Antes de mergulhar no processo em si, vamos olhar para os resultados.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eis quanto do capital \u00e9 tipicamente recuperado num empr\u00e9stimo de 1000 \u20ac que chega ao incumprimento nestes mercados:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Est\u00f3nia:<\/strong> 667 \u20ac<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Finl\u00e2ndia:<\/strong> 689 \u20ac<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Let\u00f3nia:<\/strong> 667 \u20ac<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pa\u00edses Baixos:<\/strong> 667 \u20ac<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Estas proje\u00e7\u00f5es s\u00e3o baseadas num per\u00edodo de 10 anos e dados hist\u00f3ricos de recupera\u00e7\u00e3o. Em mercados mais recentes, como Let\u00f3nia e Pa\u00edses Baixos, usamos dados compar\u00e1veis de outros pa\u00edses e tend\u00eancias iniciais para estimar os resultados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Recupera\u00e7\u00e3o acumulativa ao longo do tempo como parte do valor do capital em incumprimento<\/h2>\n\n\n<div class=\"wp-block-image\">\n<figure class=\"aligncenter size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"872\" height=\"550\" src=\"https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/Table-Cumulative-recovery-PT.png\" alt=\"Table-Cumulative-recovery-PT\" class=\"wp-image-448741\" srcset=\"https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/Table-Cumulative-recovery-PT.png 872w, https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/Table-Cumulative-recovery-PT-300x189.png 300w, https:\/\/goandgrow.eu\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2025\/07\/Table-Cumulative-recovery-PT-768x484.png 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 872px) 100vw, 872px\" \/><\/figure>\n<\/div>\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nos primeiros tr\u00eas anos ap\u00f3s o incumprimento, normalmente recuperamos entre <strong>31% e 54% do capital em pendente<\/strong>, dependendo do pa\u00eds. Estes reembolsos acumulam-se gradualmente, ano ap\u00f3s ano, atrav\u00e9s dos nossos esfor\u00e7os estruturados de recupera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Embora estes n\u00fameros sejam m\u00e9dias e possam variar caso a caso, oferecem uma refer\u00eancia fi\u00e1vel sobre o que esperar ao longo do tempo.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Embora medidas legais possam fazer parte do caminho, muitos reembolsos s\u00e3o realizados atrav\u00e9s de esfor\u00e7os colaborativos ao longo do tempo. A consist\u00eancia e a paci\u00eancia s\u00e3o importantes, j\u00e1 que as recupera\u00e7\u00f5es normalmente demoram tempo, mas v\u00e3o acumulando.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>O nosso processo de recupera\u00e7\u00e3o de 4 passos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seguimos um processo consistente de quatro passos para recuperar fundos de empr\u00e9stimos em incumprimento. Isto garante conformidade jur\u00eddica, resultados eficazes e tratamento respeitoso dos clientes de cr\u00e9dito em todos os mercados.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Passo 1: Cobran\u00e7as internas<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entramos em contacto com o cliente assim que um pagamento \u00e9 falhado, muito antes do empr\u00e9stimo ser oficialmente declarado como estando em incumprimento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A nossa equipa interna entra em contacto com o cliente por e-mail, SMS, correio ou telefone para oferecer suporte, explorar op\u00e7\u00f5es de pagamento e ajud\u00e1-lo a manter o empr\u00e9stimo em dia.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esta interven\u00e7\u00e3o precoce \u00e9 fundamental: em <strong>at\u00e9 97% dos casos<\/strong>, ajudamos os clientes a evitar o incumprimento imediato, o que aumenta a probabilidade de sucesso de recupera\u00e7\u00e3o a longo prazo. Isto tamb\u00e9m d\u00e1 aos nossos clientes a oportunidade de se recuperarem financeiramente, evitar a\u00e7\u00f5es legais e recuperar a estabilidade.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Passo 2: Ag\u00eancia de Cobran\u00e7a de D\u00edvidas (DCA) \u2013 cobran\u00e7as amig\u00e1veis<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se o empr\u00e9stimo atingir 90 dias de atraso e o contrato for rescindido, entra em incumprimento. Nesta fase, transferimos o caso para uma <strong>Ag\u00eancia de Cobran\u00e7a de D\u00edvidas (DCA)<\/strong> fi\u00e1vel.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este respeit\u00e1vel parceiro de terceiros restabelece contacto com o cliente, usando experi\u00eancia local e presen\u00e7a no mercado para incentivar o pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O objetivo continua a ser resolver a situa\u00e7\u00e3o atrav\u00e9s de uma comunica\u00e7\u00e3o aberta e um plano de pagamento realista e vi\u00e1vel que esteja alinhado com a situa\u00e7\u00e3o financeira do mutu\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se n\u00e3o for poss\u00edvel chegar a um acordo, o caso entra na fase de recupera\u00e7\u00e3o seguinte. Esta transi\u00e7\u00e3o \u00e9 tratada com cuidado, garantindo que as circunst\u00e2ncias do cliente s\u00e3o consideradas enquanto o caso continua a avan\u00e7ar de forma respons\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Passo 3: Tribunal<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se outras tentativas de resolu\u00e7\u00e3o n\u00e3o tiverem sucesso, podemos prosseguir com o protocolo judicial como \u00faltimo recurso, tendo sempre em considera\u00e7\u00e3o os direitos do devedor e o quadro jur\u00eddico em cada pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">O cronograma varia de pa\u00eds para pa\u00eds, mas, <strong>em m\u00e9dia, uma decis\u00e3o judicial \u00e9 alcan\u00e7ada em 2\u20136 meses<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Passo 4: Execu\u00e7\u00e3o judicial<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Assim que recebemos uma decis\u00e3o judicial, entregamos o caso a um <strong>oficial de justi\u00e7a<\/strong> local. Operam dentro de diretrizes legais rigorosas e ajudam a gerir os reembolsos de forma estruturada e regulamentada que considera os rendimentos e as circunst\u00e2ncias pessoais do mutu\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os esfor\u00e7os de recupera\u00e7\u00e3o concentram-se nos rendimentos dispon\u00edveis e nos ativos do Cliente, respeitando sempre as diretrizes e prote\u00e7\u00f5es jur\u00eddicas. Recebemos atualiza\u00e7\u00f5es regulares para monitorizar o progresso e garantir que o caso permanece ativo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como \u00e9 que este processo varia em cada pa\u00eds?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Embora os quatro passos principais se apliquem a todos os mercados, o sistema jur\u00eddico de cada pa\u00eds influencia a forma como o processo de recupera\u00e7\u00e3o se desenrola. Eis uma vis\u00e3o mais detalhada:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>\ud83c\uddea\ud83c\uddea Est\u00f3nia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Assim que um empr\u00e9stimo entra em incumprimento, os casos s\u00e3o rapidamente levados ao tribunal. A maioria das recupera\u00e7\u00f5es \u00e9 ent\u00e3o conduzida por <strong>oficiais de justi\u00e7a<\/strong>, que operam sob um quadro jur\u00eddico estruturado. Gra\u00e7as \u00e0 efici\u00eancia e autoridade do sistema de oficiais de justi\u00e7a, mais de 80% das recupera\u00e7\u00f5es na Est\u00f3nia acontecem nesta fase.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>\ud83c\uddeb\ud83c\uddee Finl\u00e2ndia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Os casos avan\u00e7am rapidamente no processo de recupera\u00e7\u00e3o. Os empr\u00e9stimos s\u00e3o enviados para uma DCA poucos dias ap\u00f3s o incumprimento. Para manter o \u00edmpeto no processo de recupera\u00e7\u00e3o, os casos normalmente avan\u00e7am em algumas semanas se nenhum acordo for alcan\u00e7ado, embora tentemos sempre resolver as quest\u00f5es de forma amig\u00e1vel primeiro. Este ritmo acelerado ajuda a manter a recupera\u00e7\u00e3o ativa e eficiente.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>\ud83c\uddf1\ud83c\uddfb Let\u00f3nia<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ap\u00f3s o incumprimento, os empr\u00e9stimos s\u00e3o inicialmente tratados pelas DCA. Se nenhuma resolu\u00e7\u00e3o for encontrada, o caso vai para o tribunal (normalmente no prazo de dois meses) e depois para execu\u00e7\u00e3o, se necess\u00e1rio. Embora recente, o processo na Let\u00f3nia est\u00e1 a alinhar-se com os de outros mercados maduros.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>\ud83c\uddf3\ud83c\uddf1 Pa\u00edses Baixos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A maioria dos casos \u00e9 atualmente gerida pelas DCA. Mais de <strong>70%<\/strong> dos empr\u00e9stimos em incumprimento est\u00e3o sob gest\u00e3o ativa de uma DCA. Ao mesmo tempo, estamos a otimizar a nossa estrat\u00e9gia para mover mais casos para recupera\u00e7\u00e3o jur\u00eddica \u00e0 medida que os sistemas amadurecem.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Como os empr\u00e9stimos est\u00e3o atualmente distribu\u00eddos por fase<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eis uma vis\u00e3o geral de onde os empr\u00e9stimos em incumprimento se encontram hoje na jornada de recupera\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td>Pa\u00eds<\/td><td>Cobran\u00e7as internas<\/td><td>DCA<\/td><td>Tribunal<\/td><td>Oficial de justi\u00e7a<\/td><td>Improv\u00e1veis*<\/td><\/tr><tr><td>Est\u00f3nia<\/td><td>0,06<\/td><td>1,2<\/td><td>20,72<\/td><td>54,62<\/td><td>23,4<\/td><\/tr><tr><td>Finl\u00e2ndia<\/td><td>0,6<\/td><td>7,62<\/td><td>13,84<\/td><td>66,75<\/td><td>11,2<\/td><\/tr><tr><td>Let\u00f3nia<\/td><td>11,11<\/td><td>33,08<\/td><td>30,56<\/td><td>22,1<\/td><td>3,16<\/td><\/tr><tr><td>Pa\u00edses Baixos<\/td><td>2,69<\/td><td>75,71<\/td><td>3,45<\/td><td>4,9<\/td><td>13,25<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>*<\/strong>Os casos improv\u00e1veis incluem fal\u00eancias, mutu\u00e1rios falecidos ou reestrutura\u00e7\u00f5es de longo prazo. Continuam a ser monitorados, mas os resultados de recupera\u00e7\u00e3o s\u00e3o mais dif\u00edceis de prever.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><a><\/a>Por que motivo isto \u00e9 importante para o seu investimento<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Na Bondora, as recupera\u00e7\u00f5es nunca s\u00e3o apenas sobre n\u00fameros; s\u00e3o sobre proteger o seu investimento com uma estrat\u00e9gia que seja respeitosa, consistente e adaptada \u00e0s leis locais. Igualmente importante, o nosso objetivo \u00e9 ajudar os nossos clientes de cr\u00e9dito a gerir as finan\u00e7as de forma respons\u00e1vel, evitar desafios jur\u00eddicos e encontrar solu\u00e7\u00f5es sustent\u00e1veis. Tratamos a situa\u00e7\u00e3o de cada indiv\u00edduo com cuidado, respeito e empatia, porque por tr\u00e1s de cada empr\u00e9stimo existe uma pessoa real.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A nossa abordagem ajuda a garantir que, mesmo quando ocorrem incumprimentos, voc\u00ea continue a obter rendimentos est\u00e1veis \u00e0 medida que os reembolsos s\u00e3o recuperados em segundo plano.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A transpar\u00eancia, a justi\u00e7a e o pensamento de longo prazo est\u00e3o no centro da forma como gerimos cada caso.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>\ud83d\udce3 Tem alguma d\u00favida sobre os incumprimentos ou as nossas estat\u00edsticas?<\/strong><br><a href=\"https:\/\/goandgrow.eu\/en\/public-statistics\/\"><\/a><a href=\"https:\/\/goandgrow.eu\/en\/public-statistics\/\">Partilhe as suas opini\u00f5es atrav\u00e9s do formul\u00e1rio de feedback<\/a> e ajude a moldar o que partilhamos a seguir.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Se for um cliente que est\u00e1 com dificuldades de pagamento, n\u00e3o hesite em contactar-nos. A nossa equipa est\u00e1 dispon\u00edvel para ouvir e trabalhar consigo para encontrar uma solu\u00e7\u00e3o adequada. Pode encontrar as nossas informa\u00e7\u00f5es de contacto no nosso website ou na sua conta.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O que acontece ap\u00f3s um empr\u00e9stimo entrar em incumprimento e quanto \u00e9 realmente recuperado? Esta \u00e9 uma das quest\u00f5es mais importantes tanto para os investidores quanto para os mutu\u00e1rios. Nesta publica\u00e7\u00e3o, explicamos como a Bondora funciona para equilibrar a recupera\u00e7\u00e3o com justi\u00e7a e apoio. 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