{"id":436913,"date":"2025-05-06T11:10:44","date_gmt":"2025-05-06T08:10:44","guid":{"rendered":"https:\/\/bondora.com\/?p=436913"},"modified":"2025-05-06T11:11:24","modified_gmt":"2025-05-06T08:11:24","slug":"bondora-grupi-2024-finantstulemuste-analuus","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/goandgrow.eu\/et\/blog\/bondora-grupi-2024-finantstulemuste-analuus\/","title":{"rendered":"Bondora Grupi 2024. aasta majandustulemuste"},"content":{"rendered":"\n

Avaldasime hiljuti Bondora Grupi 2024. aasta auditeeritud finantstulemused<\/a>. P\u00e4rast seda jagasime meie investorkogukonnaga Bondora tegevjuhi iga-aastast KKK videot<\/a> ja n\u00fc\u00fcd on aeg anal\u00fc\u00fcsida meie finantstulemusi veel p\u00f5hjalikumalt.<\/p>\n\n\n\n

K\u00e4esolevas blogiartiklis k\u00e4sitleme t\u00e4htsamaid teemasid, nagu n\u00e4iteks meie kasumlikkus, riskijuhtimine, v\u00f5lahaldus ja v\u00f5lgnevuste menetlemine.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e4tka kindlasti lugemist, kui soovid olla kursis meie finantstulemuste \u00fcksikasjadega ja m\u00f5ista paremini meie m\u00f6\u00f6dunud aastal tehtud samme.<\/h3>\n\n\n\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

N\u00f5ukogu arengud<\/h2>\n\n\n\n

2024. aastal liitus Bondora n\u00f5ukoguga kaks uut liiget: Richard Groeneveld ja Raimondas Berniunas. Richard toob endaga kaasa suure ja rahvusvahelise juhtimiskogemuse, mis aitab kaasa meie finantsstrateegiate tugevdamisele. Raimondasel on suured kogemused riskijuhtimises, mis aitab muutlikes turutingimustes tagada Bondora vastupidavuse.<\/p>\n\n\n\n

\u00dchtlasi struktureerisime v\u00f5imekuse suurendamise eesm\u00e4rgil \u00fcmber Bondora n\u00f5ukogu, lisades t\u00e4iendava pangandusalase positsiooni, mis on koosk\u00f5las pangalitsentsi taotlemise protsessi ja Bondora pikaajaliste strateegiliste eesm\u00e4rkidega.<\/p>\n\n\n\n

K\u00f5ik n\u00f5ukogu liikmed peavad vastama Euroopa Keskpanga (ECB) kehtestatud n\u00f5uetele. Meie s\u00f5ltumatud liikmed toovad endaga kaasa aastatepikkuse k\u00f5rgetasemelise juhtimiskogemuse panganduses, eriti riskijuhtimise valdkonnas, ja on edukalt l\u00e4binud ECB ranged sobivuse ja p\u00e4devuse hindamised. Loe meie n\u00f5ukogu kohta l\u00e4hemalt siit<\/a>.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Muudatused aruandes n\u00e4idatud puhaskasumis<\/h2>\n\n\n\n

Kui 2023. aastal oli meie puhaskasumiks 3,4 miljonit eurot, siis 2024. aastal oli see 1,2 miljonit eurot. 2024. aastal on netokasumi v\u00e4henemine ja ebat\u00f5en\u00e4oliste n\u00f5uete suurenemine seotud peamiselt meie \u00fchekordse raamatupidamisliku korrektuuriga<\/strong>, mille aluseks oli teenustasun\u00f5uete allahindluse mudeli muudatus.<\/p>\n\n\n\n

T\u00e4psemalt on see muudatus seotud Bondora laenuv\u00f5tjatelt oodatavate tasudega, mitte laenu p\u00f5hiosa j\u00e4\u00e4kidega, mis kuuluvad investoritele.<\/p>\n\n\n\n

Kuna teeme ettevalmistusi pangandusloa taotlemiseks, rakendasime IFRS 9 standarditega koosk\u00f5las olemiseks oodatava krediidikahjumi (ECL) mudelit. Seda uut mudelit rakendati tagasiulatuvalt ajaloolise n\u00f5ueteportfelli suhtes, mis viis \u00fchekordse kulu<\/strong> suurenemiseni.<\/p>\n\n\n\n

Siinkohal on oluline r\u00f5hutada, et see muutus ei viita ettev\u00f5tte tegeliku kasumlikkuse halvenemisele, vaid peegeldab \u00fchekordset vajalikku koosk\u00f5lastamist regulatiivsete standarditega, mis on kehtestatud j\u00e4relevalve all olevatele finantsasutustele.<\/p>\n\n\n\n

Bondora on kasumlik ja rahaliselt stabiilne juba 8. aastat j\u00e4rjest.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Investeeringute saldo ja laenuportfelli erinevus<\/h2>\n\n\n\n

Investeeringute saldo<\/strong> (567 miljonit eurot) sisaldab k\u00f5iki investorite vahendeid meie platvormil 31. detsembri 2024. aasta seisuga, sealhulgas nii investeeritud summasid kui ka investorite kontodel olevat investeerimata raha.<\/p>\n\n\n\n

Laenuportfell<\/strong> (600 miljonit eurot) viitab k\u00f5igile aktiivsete laenude p\u00f5hiosadele, mis olid 31. detsembri 2024. aasta seisuga tasumata.<\/p>\n\n\n\n

Laenuportfell on investeeringute saldost taotluslikult suurem, et tagada Go & Grow’ tootes piisavad puhvrid riskide maandamiseks ja mitmekesistada portfelli. Selline struktuur kaitseb investorite tootlust.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>2024. aasta v\u00f5lgade sissen\u00f5udmise ja krediidiriski juhtimise tulemused<\/h2>\n\n\n\n

Bondora Grupi v\u00f5lamenetlusprotsess muutus 2024. aastal m\u00e4rkimisv\u00e4\u00e4rselt t\u00f5husamaks, eriti meie suurimal krediiditurul Soomes. Seda oli n\u00e4ha nii sissetulevate rahavoogude kui ka v\u00f5lgades laenude taastumism\u00e4\u00e4ra tulemustes, mis paranes 2023. aasta l\u00f5pust kuni 2024. aasta detsembrini \u00fcle 50% \u2013 see t\u00e4hendab, et taastamise efektiivsus suurenes 1,5 korda.<\/p>\n\n\n\n

Meie teine suurim turg ehk Eesti j\u00e4i oma tulemuste osas stabiilseks, pakkudes taas tulemuslikku laenude taastamist, mis n\u00e4itab meie automatiseeritud v\u00f5lamenetlusprotsessi tugevust.<\/p>\n\n\n\n

Kasutame oodatavat krediidikahjumit (ECL) nii laenude v\u00e4ljastamisel kui ka portfelli modelleerimisel. Lisaks j\u00e4lgime paralleelselt igakuiselt taastumisandmeid, sealhulgas sissetulevaid makseid, taastumism\u00e4\u00e4rasid ja -k\u00f5veraid. Seda teavet kasutatakse meie laenude v\u00e4ljastamise ja modelleerimise protsessides, et kinnitada v\u00f5i parandada eelduste tegemist ning  s\u00e4ilitada t\u00e4psus.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Kuidas keskmine makseh\u00e4irete m\u00e4\u00e4r v\u00f5rreldes 2023. aastaga k\u00f5igil turgudel paranes<\/h2>\n\n\n\n

Makseh\u00e4irega seotud laenude osakaal on j\u00e4rk-j\u00e4rgult v\u00e4henemas, mis viitab k\u00f5igil turgudel portfelli kvaliteedi paranemisele.<\/p>\n\n\n\n

Alates 2022. ja 2023. aastast alustasime skaleerimist tugevama, andmetele tugineva l\u00e4henemisviisiga. Alates 2023. aasta III kvartalist oleme saavutanud meie tegevuse algusajast peale k\u00f5igil meie turgudel suurima positiivse vahe laenuv\u00f5lgnevuste ja intressim\u00e4\u00e4rade vahel, mis n\u00e4itab tugevat krediidiriski juhtimist.<\/p>\n\n\n\n

Siinkohal on suurep\u00e4raseks n\u00e4iteks Holland, kus oleme l\u00fchikese ajaga saavutanud suurep\u00e4rase riskijuhtimise tulemuse, mis n\u00e4itab meie v\u00f5imet kiiresti ja t\u00f5husalt reageerida v\u00f5imaliku makseh\u00e4ire varajastele m\u00e4rkidele.<\/p>\n\n\n\n

K\u00f5ige v\u00e4rskemad portfellitasandi andmed h\u00f5lmavad 2024. aasta I kvartalit. 2024. aasta II ja j\u00e4rgnevate kvartalite makseh\u00e4irete m\u00e4\u00e4ra statistika on k\u00e4ttesaadav p\u00e4rast 2025. aasta II kvartalit, mis on tingitud t\u00e4pse makseviivituse liigitamise jaoks vajalikust standardsest 12-kuulisest vaatlusperioodist. Kui II \u200b\u200bkvartal on l\u00f5ppenud, saame oma blogis avaldada detailsema statistika, sealhulgas taastumisandmed. Seega hoia meie uudistel silma peal!<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Immateriaalsete varade kasv<\/h2>\n\n\n\n

2024. aastal kasvasid Bondora immateriaalsed varad 470 000 eurolt 3 miljoni euroni. Varade suurenemine tuleneb sisemiste IT-arenduskulude kapitaliseerimisest, mis peegeldab meie j\u00e4rjepidevaid investeeringuid tehnoloogia ja platvormi t\u00e4iustamisse.<\/p>\n\n\n\n

Neid k\u00e4sitletakse sarnaselt v\u00e4ljastpoolt ostetud IT-s\u00fcsteemidega \u2013 need kajastatakse bilansis immateriaalse varana ja amortiseeritakse nende eeldatava kasuliku eluea jooksul. Kuna sisemiselt arendatud s\u00fcsteemid peaksid pakkuma kasu ka p\u00e4rast k\u00e4esolevat aruandeperioodi, kvalifitseeruvad need raamatupidamisstandardite kohaselt kapitaliseerimiseks.<\/p>\n\n\n\n

See samm on osa meie suuremast plaanist viia oma raamatupidamistavad vastavusse reguleeritud pankade omadega, et pangalitsentsi taotlemiseks valmis olla.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Meie j\u00e4rgmised sammud<\/h2>\n\n\n\n

Meie strateegia j\u00e4\u00e4b ka edaspidi samaks \u2013 keskendume j\u00e4tkusuutlikule kasvule, vastutustundlikule laenamisele ja pikaajalisele v\u00e4\u00e4rtuse loomisele. 2024. aastal laienesime uutele turgudele, sealhulgas Leetu ja Taani, tugevdades seel\u00e4bi oma kohalolu viies EL-i riigis. Suurendasime investeeringuid tarkvarasse ja automatiseerimisse, t\u00e4nu millele tugevdasime veelgi oma konkurentsieeliseid, hoides samal ajal t\u00f6\u00f6protsessid kompaktsete ja efektiivsetena.<\/p>\n\n\n\n

T\u00e4nu meie 188-liikmelise tiimi pingutustele t\u00f5usis v\u00e4ljastatud laenude maht 30% ja investeeringute maht 27%. See ei n\u00e4ita mitte ainult meie platvormi skaleeritavust ja arenguv\u00f5imet, vaid \u00fchtlasi investorite usaldust, sest alates 2008. aastast on Bondorasse investeeritud \u00fcle 1 miljardi euro.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Sinu usaldus on meie kasvu aluseks<\/h2>\n\n\n\n

Isegi sellisel aastal, kus omajagu energiat ja ressursse l\u00e4ks regulatiivsete ettevalmistuste tegemiseks ja raamatupidamislike mudelite uuendamiseks, suutis Bondora 8. aastat j\u00e4rjest olla kasumlik. Selline j\u00e4rjepidevus ei ole juhus. See peegeldab tugevat s\u00fcmbioosi meie loodud t\u00f6\u00f6kindlast platvormist ja Sinu usaldusest.<\/p>\n\n\n\n

Meie pikaajaline fookus, tehnoloogiline areng ja hoolikalt l\u00e4bim\u00f5eldud uutele turgudele laienemine muudavad Bondora unikaalseks. Me ei kasva pelgalt numbriliselt \u2013 me kasvame s\u00fcgavama missioonitunde ja eesm\u00e4rgiga ning seda loomulikult koos Sinuga.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Kuidas me Sinu investeeringuid ka edaspidi kaitseme<\/h2>\n\n\n\n

Bondoras ei ole investorite raha kaitsmine pelgalt \u00fcks funktsioon. See on meie platvormi nurgakiviks. Seet\u00f5ttu oleme lisanud Go & Grow’le ja platvormile mitu turvakihti ning nutikad rahalised kaitsemeetmed:<\/p>\n\n\n\n