{"id":436936,"date":"2025-05-06T11:10:44","date_gmt":"2025-05-06T08:10:44","guid":{"rendered":"https:\/\/bondora.com\/?p=436936"},"modified":"2025-05-06T11:11:11","modified_gmt":"2025-05-06T08:11:11","slug":"analyse-der-finanzergebnisse-von-bondora-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/goandgrow.eu\/de\/blog\/analyse-der-finanzergebnisse-von-bondora-2024\/","title":{"rendered":"Detaillierte Analyse der Finanzergebnisse von Bondora f\u00fcr 2024"},"content":{"rendered":"\n

Vor Kurzem ver\u00f6ffentlichten wir die gepr\u00fcften Finanzergebnisse<\/a> der Bondora Group f\u00fcr das Jahr 2024. Seitdem haben wir die Kommunikation mit unserer Investoren-Community durch unser j\u00e4hrliches Frage-Antwort-Video mit unserem CEO<\/a> fortgesetzt, und jetzt ist es an der Zeit, noch tiefer in die Finanzzahlen und ihre Bedeutung einzutauchen.<\/p>\n\n\n\n

In diesem Blog-Beitrag erhalten Sie zus\u00e4tzliche Einblicke in wichtige Themen wie Rentabilit\u00e4t, Risikomanagement, Schuldenmanagement und R\u00fcckgewinnung.<\/p>\n\n\n\n

Lesen Sie weiter, um die Details hinter den Finanzergebnisse von Bondora Group f\u00fcr 2024 zu entdecken und sich umfassend zu informieren.<\/h3>\n\n\n
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Finanzergebnisse von Bondora Group f\u00fcr 2024: Weiterer Ausbau des Aufsichtsrats<\/h2>\n\n\n\n

Im Jahr 2024 begr\u00fc\u00dften wir zwei neue Mitglieder im Aufsichtsrat von Bondora: Richard Groeneveld und Raimondas Berniunas. Richard bringt umfassende globale F\u00fchrungserfahrung mit, die zur St\u00e4rkung unserer Finanzstrategien beitragen wird. Raimondas verf\u00fcgt \u00fcber umfangreiche Erfahrung im Risikomanagement, was dazu beitr\u00e4gt, die Widerstandsf\u00e4higkeit von Bondora in einem sich ver\u00e4ndernden Marktumfeld sicherzustellen.<\/p>\n\n\n\n

Wir haben au\u00dferdem den Aufsichtsrat umstrukturiert, um die Leistungsf\u00e4higkeit weiter zu verbessern. Daf\u00fcr wurde eine weitere Position mit Bankkompetenzen hinzugef\u00fcgt, die den Anforderungen des Antragsverfahrens einer Banklizenz und den langfristigen strategischen Zielen von Bondora entsprechen.<\/p>\n\n\n\n

Alle Mitglieder des Aufsichtsrates m\u00fcssen die von der Europ\u00e4ischen Zentralbank (EZB) festgelegten Kriterien erf\u00fcllen. Unsere unabh\u00e4ngigen Mitglieder bringen umfangreiche F\u00fchrungserfahrungen auf h\u00f6chster Ebene im Bankwesen mit, insbesondere im Risikomanagement, und haben bereits die Eignungspr\u00fcfungen der EZB bestanden. Lesen Sie hier<\/a> mehr \u00fcber den Aufsichtsrat.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Grundlegendes zur \u00c4nderung des ausgewiesenen Nettogewinns<\/h2>\n\n\n\n

2024 wiesen wir einen Nettogewinn von 1,2 Millionen Euro aus, verglichen mit 3,4 Millionen Euro im Vorjahr. Der R\u00fcckgang des Nettogewinns und der Anstieg der zweifelhaften Forderungen im Jahr 2024 stehen haupts\u00e4chlich im Zusammenhang mit einer einmaligen buchhalterischen Korrektur<\/strong>, die auf einer \u00c4nderung des Modells f\u00fcr die Abgrenzung von Geb\u00fchreneinnahmen beruhte.<\/p>\n\n\n\n

Die \u00c4nderung bezieht sich konkret auf die von Bondora selbst von den Kreditnehmern erwarteten Geb\u00fchren und nicht auf die Restbetr\u00e4ge der Darlehenssummen, die von Investoren gehalten werden.<\/p>\n\n\n\n

Zur Anpassung an die IFRS 9-Standards und in Vorbereitung auf unseren Antrag auf Erteilung einer Banklizenz haben wir ein verbessertes Modell f\u00fcr erwartete Kreditverluste (ECL) eingef\u00fchrt. Dieses wurde r\u00fcckwirkend auf das historische Forderungsportfolio angewandt, was zu einem Anstieg der einmaligen Kosten<\/strong> f\u00fchrte.<\/p>\n\n\n\n

Wichtig ist, dass diese \u00c4nderung nicht auf eine Verschlechterung der zugrunde liegenden Rentabilit\u00e4t des Gesch\u00e4fts hinweist, sondern vielmehr eine notwendige einmalige Angleichung an die regulatorischen Standards eines beaufsichtigten Finanzinstituts darstellt.<\/p>\n\n\n\n

Bondora bleibt f\u00fcr das achte Jahr in Folge profitabel und finanziell stabil.<\/p>\n\n\n\n

Unterschied zwischen Investitionssaldo und Kreditportfolio<\/h2>\n\n\n\n

Der Investitionssaldo<\/strong> (567 Mio. Euro) repr\u00e4sentiert alle Anlegergelder auf unserer Plattform, einschlie\u00dflich investierter Betr\u00e4ge und nicht investierter Gelder, die sich am 31. Dezember 2024 auf ihren Konten befinden.<\/p>\n\n\n\n

Das Kreditportfolio<\/strong> (600 Mio. Euro) bezieht sich auf alle aktiven Darlehensbetr\u00e4ge, die am 31. Dezember 2024 ausstehen.<\/p>\n\n\n\n

Das Kreditportfolio ist absichtlich h\u00f6her als das Investitionssaldo, um ausreichende Risikopuffer und Diversifizierung innerhalb des Go & Grow-Produkts sicherzustellen. Mit dieser Struktur werden die Renditen der Investoren gesichert.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Ergebnisse der Inkasso- und Kreditrisikomanagement-Leistung im Jahr 2024<\/h2>\n\n\n\n

Die Inkassoprozesse der Bondora Group wurden im Jahr 2024, insbesondere in Finnland, unserem gr\u00f6\u00dften Kreditmarkt, erheblich effektiver. Dies war sowohl bei den eingehenden Cashflows als auch bei der R\u00fcckgewinnungsrate auf ausgefallene Salden ersichtlich, welche sich um mehr als 50 % vom Ende 2023 bis Dezember 2024 verbessert hat. Dies entspricht einer 1,5-fachen Steigerung der R\u00fcckgewinnungseffizienz.<\/p>\n\n\n\n

Estland, unser zweitgr\u00f6\u00dftes Portfolio, blieb stabil mit konstant hoher R\u00fcckgewinnungsleistung, was die St\u00e4rke unserer automatisierten und ausgereiften Inkassoinfrastruktur widerspiegelt.<\/p>\n\n\n\n

Wir verwenden den erwarteten Kreditausfall (ECL) sowohl bei der Kreditvergabe als auch bei der Portfoliomodellierung. Parallel dazu verfolgen wir monatlich die Daten zur R\u00fcckgewinnung, einschlie\u00dflich eingehender Zahlungen, R\u00fcckgewinnungsraten und -kurven. Diese Daten werden dann in unsere Kreditvergabe- und Modellierungsprozesse zur\u00fcckgespeist, um Annahmen zu validieren oder neu zu kalibrieren und die Genauigkeit zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Infos zur Entwicklung der durchschnittlichen Ausfallrate \u00fcber alle M\u00e4rkte im Vergleich zu 2023<\/h2>\n\n\n\n

Der Anteil der Kredite mit ausgefallenen Zahlungen nimmt kontinuierlich ab, was auf eine Verbesserung der Portfolioqualit\u00e4t in allen M\u00e4rkten hindeutet.<\/p>\n\n\n\n

Beginnend im Jahr 2022 und 2023 haben wir angefangen, mit einem robusteren, datenunterst\u00fctzten Ansatz zu skalieren. Seit dem dritten Quartal 2023 haben wir in allen unseren M\u00e4rkten die gr\u00f6\u00dfte positive Differenz zwischen Kreditausf\u00e4llen und Zinss\u00e4tzen seit Beginn unserer Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit erzielt \u2013 ein deutliches Zeichen f\u00fcr ein solides Kreditrisikomanagement.<\/p>\n\n\n\n

Ein herausragendes Beispiel ist die Niederlande, wo wir in kurzer Zeit eine hervorragende Risikoperformance erzielt haben, die unsere F\u00e4higkeit zeigt, schnell und effektiv auf fr\u00fche Anzeichen m\u00f6glicher Zahlungsausf\u00e4lle zu reagieren.<\/p>\n\n\n\n

Die neuesten Daten zum Portfolio decken das 1. Quartal 2024 ab. Die Statistiken \u00fcber die Zahlungsausfallraten f\u00fcr das 2. Quartal 2024 und die folgenden Quartale sind nach dem 2. Quartal 2025 verf\u00fcgbar, da f\u00fcr die genaue Einstufung von Zahlungsausf\u00e4llen ein standardm\u00e4\u00dfiger Beobachtungszeitraum von zw\u00f6lf Monaten erforderlich ist. Nach Abschluss des 2. Quartals k\u00f6nnen wir detailliertere Statistiken, einschlie\u00dflich Daten zur R\u00fcckgewinnung, in unserem Blog ver\u00f6ffentlichen. Halten Sie sich am besten \u00fcber alle Neuigkeiten auf dem Laufenden.<\/p>\n\n\n\n

Finanzergebnisse von Bondora f\u00fcr 2024: Erkl\u00e4rung des Anstiegs der immateriellen Verm\u00f6genswerte<\/h2>\n\n\n\n

Im Jahr 2024 stiegen die immateriellen Verm\u00f6genswerte von Bondora von 470.000 Euro auf 3 Mio. Euro. Der Anstieg ist auf die Kapitalisierung interner IT-Entwicklungskosten zur\u00fcckzuf\u00fchren, was unsere kontinuierlichen Investitionen in Technologie und Plattformverbesserungen widerspiegelt.<\/p>\n\n\n\n

Diese werden \u00e4hnlich wie extern erworbene IT-Systeme behandelt: Sie werden als immaterielle Verm\u00f6genswerte in der Bilanz erfasst und \u00fcber ihre gesch\u00e4tzte Nutzungsdauer abgeschrieben. Da intern entwickelte Systeme auch nach dem aktuellen Berichtszeitraum von Nutzen sein sollten, sind sie gem\u00e4\u00df den Rechnungslegungsstandards f\u00fcr eine Kapitalisierung qualifiziert.<\/p>\n\n\n\n

Dieses Vorgehen ist ebenfalls Teil unserer umfassenderen Bem\u00fchungen, unsere Buchhaltungsverfahren mit denen von regulierten Banken in Einklang zu bringen, um uns auf die Beantragung der Banklizenz vorzubereiten.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Unsere n\u00e4chsten Schritte<\/h2>\n\n\n\n

Unsere Strategie konzentriert sich weiterhin auf nachhaltiges Wachstum, verantwortungsvolle Kreditvergabe und die Schaffung von langfristigem Wert. Im Jahr 2024 haben wir neue M\u00e4rkte erschlossen, darunter Litauen und D\u00e4nemark, und so unsere Pr\u00e4senz in f\u00fcnf EU-L\u00e4ndern gest\u00e4rkt. Wir haben stark in propriet\u00e4re Software und Automatisierung investiert, um einen noch deutlicheren Wettbewerbsvorteil zu schaffen und gleichzeitig unsere Abl\u00e4ufe schlank und effizient zu halten.<\/p>\n\n\n\n

Dank der Arbeit unseres Teams von 188 Kollegen stieg das Volumen der vergebenen Kredite um 30 % und das Investitionsvolumen um 27 %. Dies spricht nicht nur f\u00fcr die Skalierbarkeit unserer Plattform, sondern auch f\u00fcr das Vertrauen der Investoren, denn seit 2008 wurden \u00fcber 1 Milliarde \u20ac in Bondora investiert.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Ihr Vertrauen treibt unser Wachstum voran<\/h2>\n\n\n\n

Selbst in einem Jahr, in dem regulatorische Vorbereitungen und Aktualisierungen der Buchhaltungsmodelle viel Raum einnahmen, blieb Bondora im achten Jahr in Folge profitabel. Diese Best\u00e4ndigkeit ist kein Zufall. Es spiegelt die solide Grundlage wider, die wir aufgebaut haben, und das Vertrauen, das Sie in uns als Ihren Investmentpartner gelegt haben.<\/p>\n\n\n\n

Unser langfristiger Fokus, unser technologiebetonter Ansatz und die sorgf\u00e4ltig geplante Expansion in neue M\u00e4rkte machen Bondora einzigartig. Wir wachsen nicht nur zahlenm\u00e4\u00dfig; wir wachsen mit einem tieferen Zweck und gemeinsam mit Ihnen.<\/p>\n\n\n\n

<\/a>Wie Ihre Investition auch in Zukunft sicher bleibt<\/h2>\n\n\n\n

Bei Bondora ist der Schutz Ihres Geldes keine blo\u00dfe Funktion. Es ist unser Grundstein. Wir haben das Go & Grow-Produkt und unsere Plattform mit mehreren Sicherheitsebenen und intelligenten finanziellen Schutzma\u00dfnahmen entwickelt:<\/p>\n\n\n\n